При выдаче кредитов нарушались как нормативные акты НБУ, так и внутренние документы банка
Председатель правления ПриватБанка Александр Шлапак не передумал – он уходит из банка спустя полгода после национализации. Сегодня он рассказал свою правду о том, как предыдущие владельцы и менеджмент построили крупнейшую финансовую пирамиду для вывода десятков миллиардов гривен на пустышки. Вячеслав Садовничий из интренет-издания FinClub выбрал самые интересные цитаты из его откровений.
Часто в СМИ пишут, что глава правления ПриватБанка не хочет заниматься токсическим портфелем. Откровенно говоря, не хочу, но должен. Занимаюсь, и скажу вам, к сожалению, больше 70% моего времени занимают проблемы, связанные с «банком до 19 декабря 2016 года».
Этими словам он закончил историю о том, как выводились деньги из банка.
ПриватБанк – самая современная Ferrari с прицепом токсических отходов
С момента национализации и до 1 июля 2017 года портфель кредитов юридическим лицам почти не менялся (192-196 млрд грн). Но если прежний менеджмент банка, возглавляемый Александром Дубилетом, на 16 декабря 2016-го оценивал портфель связанных лиц в 8 млрд грн, или 4%, то новый менеджмент увидел 97% кредитов инсайдерам. После прихода нового менеджмента мы внимательно изучили ситуацию со связанными лицами и убедились в том, что таких займов 190 млрд грн, то есть 97% от всего портфеля, как и говорила на своем первом брифинге глава Нацбанка, у связанных лиц. Он таким и остался по настоящее время, – заявил Александр Шлапак. В резервы направлено 154 млрд грн, на эти цели необходимо потратить еще 7 млрд грн.
Казус 10 млрд грн кредитов связанных лиц по отчету МСФО Александр Шлапак объяснил так: Аудитор оценивает портфель по международным стандартам бухгалтерской отчетности. Они не предусматривают тех реалий, которые могут быть осуществлены в нашем государстве. Западный банкир не может, пребывая в здравом уме, выдать кредит на сотни миллионов долларов фирме Рога и Копыта, у которой нет ни залогов, ни оборотов, с грубейшими нарушениями законодательства. В украинских реалиях ситуация другая. Поэтому наше законодательство дало свою трактовку связанных лиц. И если вы выдаете заем структуре с непрозрачной структурой собственности, не на рыночных условиях, без обеспечения, то все это кредиты, которые выдаются связанным лицам.
Токсичный портфель ПриватБанка
Что в токсическом портфеле: кредиты на 198,4 млрд грн (плюс проценты) были выданы 223 связанным лицам.
Трансформированные кредиты
Значительную часть – 132,8 млрд грн – ПриватБанку должны 36 компаний по трансформированным кредитам. Большая часть заемщиков являются новосозданными компаниями с негативным финансовым состоянием. Во время выдачи этих кредитов были допущены грубые нарушения законодательства и внутренних регламентных документов самого банка. Весь этот портфель обслуживается чрезвычайно неудовлетворительно, и динамика ухудшается. Все эти займы выданы не на рыночных условиях. Мы не имеем обеспечения по большинству этих кредитов. И последнее: с банка практически выведены на сегодняшний день обороты операционных компаний, которые реально обслуживали средства бывших акционеров, – перечислил Александр Шлапак.
Этот процесс в банке называют не реструктуризацией, а трансформацией, после которой ухудшилось обслуживание обязательств бывших акционеров.
Сумма процентов, которые платятся по портфелю инсайдеров, сокращается каждый месяц – с 556 млн грн в январе до 228 млн грн в мае. Просроченная задолженность по процентам уже достигла 7,1 млрд грн, и именно из-за отказа связанных лиц платить даже проценты растет сумма их долга.
Весь портфель трансформированных кредитов не имеет твердых залогов – займы на 132 млрд грн на 100% обеспечены лишь имущественными правами на товар. Это воздух! Такое же обеспечение в корпоративном секторе. Немного лучше обеспечение в кипрском филиале банка. И лишь лизинговый портфель обеспечен недвижимостью, – сказал Александр Шлапак.
Это вершина финансовой пирамиды ПриватБанка, и он (портфель. – FinClub) вобрал в себя весь опыт того, как строилась такая пирамида в Привате, – сказал Александр Шлапак, описывая то, как в октябре – ноябре 2016 года бывшее руководство ПриватБанка выдавало кредиты 36 компаниям на 132,8 млрд грн, которые погасили задолженность других 193 заемщиков.
Кредиты выдавались компаниям, созданным в 2016-м. 4 млрд грн выдано компании Д, которая была зарегистрирована в июле 2016 года одним физлицом, с доходом в 7,7 тыс. грн за ее трехмесячную деятельность до момента получения кредита, – привел пример Александр Шлапак. – Кредит 4,6 млрд грн выдан компании Б, зарегистрированной в феврале 2016 года, финансовое состояние ее уже тогда оценивалось как VI класс, а это первичный признак дефолта компании.
Ставки кредитования занижались: Компании получали по несколько миллиардов гривен под 10,5%, тогда как кредитным комитетом банка ставка была утверждена в размере 34% годовых. В соответствии с Хозяйственным кодексом и законом О банках и банковской деятельности, банк не имеет права выдавать кредиты дешевле, чем сам привлекает ресурсы. Но в октябре – ноябре банк привлекал кредиты рефинансирования НБУ под 22%, гривневые депозиты физлиц – под 19%, гривневые депозиты юрлиц – 14,2%. Заемщики не проверялись на связанность, а финансовое состояние большинства из них искусственно завышалось.
Это все происходило по прямому указанию правления банка. При выдаче кредитов нарушались как нормативные акты НБУ, так и внутренние документы банка. Все 36 кредитов были подписаны главой правления с превышением полномочий, которые предоставлялись ему соответствующими документами банка. В НБУ передавались недостоверные данные по размеру необходимого резерва и величине непокрытого кредитного риска, и, соответственно, искажалась реальная величина регулятивного капитала банка. В качестве товаров, имущественными правами на которые были обеспечены эти кредиты, выступали, например, бензин, которого хватило бы на два года работы всей Украины. Компании, которые брали кредиты и собирались завозить топливо, не имели ни складов, ни соглашений на их хранение, ни соглашений на их закупку, НИЧЕГО, – сказал банкир. По его словам, эти кредиты были направлены не на операционную деятельность заемщиков, а на погашение тела и процентов 193 компаний.
От этой реструктуризации банк проиграл, поскольку из 193 компаний больше половины имели реальные залоги и индексированную процентную ставку: кредиты выдавались в 2014-2015 годах, курс доллара был нестабильным, поэтому процентная ставка была 12-12,5%, но она привязывалась к курсу доллара. Когда же эти кредиты были погашены, банк потерял право на реальные залоги по этим займам, и в один день, 23 ноября, кредитный комитет банка простил индексированную процентную ставку для ¾ заемщиков. Потери банка – примерно 20 млрд грн, – сказал Шлапак.
Даже этих 126,9 млрд грн было недостаточно, чтобы погасить займы 193 юрлиц. Не хватало 15 млрд грн. И тогда банк принимает на баланс имущество на эту сумму. Этим имуществом оказались 248 АЗС и 120 нефтебаз. Когда мы внимательно изучили ситуацию, оказалось, что стоимость этих объектов существенно завышена, – отметил Александр Шлапак.
Лизинг
Эти нефтебазы и АЗС переданы в финансовый лизинг. Ставка снижена, привязка к валюте отменена. Расчетный класс по 2/3 лизингополучателей – не ниже 9-го класса, то есть дефолтного. Банк разрешил передачу имущества в субаренду, чем компании уже воспользовались. Слава богу, часть портфеля в размере 6,6 млрд грн, который связан с АЗС, обслуживается. Значительно хуже ситуация с нефтебазами, поэтому мы вынуждены были 74 нефтебазы истребовать назад, поскольку заемщики прекратили рассчитываться по этим займам, – сказал он.
«»
