Кэш-менеджмент для западных коммерческих банков является относительно новой комплексной услугой, но на развивающихся финансовых рынках она только вводится. Чаще всего кэш-менеджмент определяется как система управления денежными потоками и остатками на счетах юридических лиц с целью их оптимизации, а также включает мероприятия относительно развития расчетно-платежных технологий.
Впервые как системный продукт кэш-менеджмент был предложен в 1969 году американским Mellon Bank. Это было обусловлено тем, что из-за отличий в регулировании банковской деятельности в разных штатах его корпоративные клиенты стали испытывать трудности с расчетами между производственными подразделениями. В 1994 году аналогичный продукт для частных клиентов был разработан в Германии. Он получил название «счет управление наличными деньгами», что позволило объединять до девяти субсчетов, за которыми рассчитывалось общее сальдо. Только за ним клиент имел возможность получать или платить проценты банка. В наши дни «Cash Management Account» рекламируется зарубежными банками как счет до востребования, с возможностью получения чековой книги и платежной карты, за которыми платятся повышенные проценты в зависимости от суммы остатка на нем. Вместе с тем, понятие «кэш-менеджмент» сейчас относится только к сфере обслуживания больших корпоративных клиентов, прежде всего компаний холдингового типа.
Банковские инновации предполагали, — разрыв между поступлением и использованием средств, управление кредитной позицией клиента, прогнозирование финансовых потоков и тому подобное. Продукты менеджмента кэша, в основном, разрабатываются на основе индивидуальных потребностей клиентов. Это связано с тем, что структура менеджмента, стратегические цели, отрасль деятельности, цикличность бизнеса и другие особенности компаний не поддаются четкой структуризации.
В функциональном отношении услуги менеджмента кэша можно объединить в три модуля:
— информационный;
— транзакционный;
— сопутствующие операции.
Информационный модуль предоставляет клиенту информацию о состоянии счетов подразделений компании в стране и за рубежом, дебетовые и кредитовые обороты в разрезе валют, накапливает и определенным образом обрабатывает данные для следующего формирования аналитических отчетов.
Транзакционный позволяет проводить расчетные операции, в том числе с помощью систем дистанционного доступа к счетам, и оптимизировать обороты в середине компании между структурными подразделениями. Сопутствующие услуги могут включать осуществление банком операций из начисления и выплаты заработной платы работникам компании, обработку чеков и зачисление их сумм на счет клиента, анализ финансовых показателей, потребности в капитале и тому подобное.
На украинском рынке, как и в других странах СНГ, кэш-менеджмент появился совсем недавно. Сейчас его активно начали предлагать банки с иностранным капиталом, такие как ОТР Банк, Альфа-банк, Райффайзен Банк Аваль, Укрсиббанк. Эта услуга оказалась востребованной, т. к. на сегодняшний день в Украине работают большие торговые сети, автодилеры, финансово-промышленные группы, компании холдингового типа, на отечественный рынок выходят и зарубежные транснациональные корпорации. При этом каждое структурное подразделение обычно открывает текущий счет в местных филиалах банков. Как следствие, в большой компании количество счетов, за которыми проводятся операции в значительных суммах, может достигать нескольких десятков.
Ситуацию прокомментировал глава компании «Ритейл Сервис» Валерий Шляхов. По его словам «в Украине существует значительный потенциал по внедрению решений в области кэш менеджмента. При правильном проектировании и планировании данные системы способны обеспечить быстрый возврат инвестиций».
Кроме того, последствия мирового финансового кризиса изменили представление об управлении финансовыми ресурсами компании. «Теперь эффективный финансовый менеджмент означает, прежде всего, рациональное использование внутренних средств, а не их привлечение. А именно кэш-менеджмент позволяет централизовано и эффективно управлять денежными потоками, в первую очередь путем дистанционного и онлайнового доступа ко всем счетам», — отметил Валерий Шляхов.
